Ubezpieczenie dla dziecka w UK. Co musisz o nim wiedzieć?

Dzisiejszy artykuł kierujemy przede wszystkim do rodziców. Jeśli masz dzieci, doskonale wiesz, że choroby i drobne wypadki się zdarzają, często na porządku dziennym. W tym wpisie skupimy się jednak na bardziej poważnych sytuacjach, o których nikt nawet nie chce myśleć. Jeśli zastanawiasz się, czy ubezpieczenie dla dziecka jest warte pieniędzy przeznaczonych na składki i nie wiesz, jaki jest zakres takich polis, koniecznie przeczytaj ten artykuł do końca.

Polisa Critical Illness może chronić również Twoje dziecko

Czym w zasadzie jest ubezpieczenie dla dziecka?

Ubezpieczenie dla dziecka zwykle nie jest osobnym produktem – ochrona dzieci jest najczęściej częścią polisy od chorób krytycznych rodzica (children’s critical illness cover). Jeśli u dziecka zostanie zdiagnozowana choroba objęta polisą (spełniająca jej definicję), ubezpieczyciel wypłaci jednorazowe świadczenie. Mechanizm jest podobny jak w polisie dorosłego (jednorazowa wypłata po zdiagnozowaniu choroby objętej polisą), ale ochrona dziecka ma własne limity. Zwykle obejmuje dzieci w określonym wieku (np. od 30. dnia życia do 18. urodzin, a u niektórych ubezpieczycieli dłużej, jeśli dziecko kontynuuje naukę), a kwota świadczenia jest ograniczona – przykładowo do niższej z kwot: 50% sumy ubezpieczenia lub 25 000 £. Warunki różnią się w zależności od ubezpieczyciela. Polisa nie uchroni Twojego dziecka przed poważną chorobą, ale przynajmniej ułatwi Ci leczenie.

Na jakiej zasadzie działa polisa od chorób krytycznych?

Polisa od chorób krytycznych zobowiązuje ubezpieczyciela do wypłaty jednorazowego świadczenia, o ile w okresie jej obowiązywania, chroniona osoba poważnie zachoruje lub powstanie uszczerbek na jej zdrowiu. W zależności od warunków umowy, wypłata nastąpi w momencie diagnozy, wystąpienia konieczności przeprowadzenia operacji lub gdy choroba będzie miała określone nasilenie. Podobnie jak w przypadku innych ubezpieczeń, składki zwykle opłaca się co miesiąc.

Pamiętaj jednak, że ubezpieczenie dla dziecka nie obejmie wszystkich chorób, z którymi może się zmagać Twoja pociecha. Kupując polisę, koniecznie sprawdź jej zakres, by Twój wybór był świadomy. Oczywiście nasi pracownicy chętnie udzielą Ci wszystkich informacji i odpowiedzą na każde pytanie.

Jak wykupić ubezpieczenie dla dziecka?

Dzieci zwykle nie mają osobnej polisy od chorób krytycznych – ochrona dziecka jest najczęściej częścią polisy rodzica. Takie rozwiązanie może mieć zalety. W polisach m.in. Legal & General i Zurich wypłata świadczenia na dziecko nie zmniejsza sumy ubezpieczenia rodzica, a polisa działa dalej – jeśli później Ty zachorujesz, nadal możesz otrzymać pełną sumę ubezpieczenia. Warunki różnią się jednak między ubezpieczycielami, dlatego sprawdź je w swojej polisie.

O ubezpieczeniu dla dziecka warto pomyśleć również wtedy, gdy jeszcze nie masz rodziny, ale planujesz ją założyć lub powiększyć. Warto wtedy pamiętać o dwóch kwestiach:

• U części ubezpieczycieli (np. Legal & General czy Nationwide) ochrona dzieci od chorób krytycznych jest automatycznie wliczona w polisę, a u innych (np. Zurich) jest to opcja, którą trzeba dodać do polisy – dlatego warto sprawdzić, jak ochrona dzieci działa w Twojej umowie.

• Składki ubezpieczeniowe rosną razem z wiekiem. Jeśli masz przykładowo 25 lat zapłacisz mniej niż mając 35 (zakładając, że Twój stan zdrowia i inne czynniki są takie same). Kupienie ubezpieczenia uwzględniającego dziecko może być bardziej korzystne, niż wykupienie takiej samej polisy za jakiś czas.

Gdzie wykupić polisę?

Spójrzmy na to zagadnienie od bardziej “logistycznej” strony. Gdzie wykupić ubezpieczenie dla dziecka (lub po prostu od chorób krytycznych) ?

• Bezpośrednio ubezpieczyciela

• U sprawdzonego brokera, jakim jest Extend Finance

Zdecydowanie polecamy tę drugą opcję. Dlaczego? Ponieważ współpracując z nami, masz dostęp do szerszej palety produktów ubezpieczeniowych. Extend Finance oferuje doradztwo ubezpieczeniowe w formule whole-of-market. Porównujemy rozwiązania ubezpieczeniowe dostępne u szerokiego grona brytyjskich ubezpieczycieli, aby pomóc dobrać ochronę do Twoich potrzeb i sytuacji. Doradca powinien uwzględnić indywidualne potrzeby klienta oraz zakres, wyłączenia i warunki poszczególnych polis. Nie oznacza to gwarancji określonego wyniku ani dostępności każdego produktu na rynku.

Dlaczego dodać dzieci do swojej polisy?

Odpowiedź jest bardzo prosta. Ubezpieczenie dla dziecka jest tak samo uzasadnione jak każda inna polisa, bo w razie poważnej choroby dziecka objętej polisą otrzymasz jednorazowe świadczenie, które w przypadku polisy wykupionej i opłacanej prywatnie zwykle jest wolne od podatku. Te pieniądze nie tylko pomogą Ci przetrwać ten trudny okres, ale i ułatwią leczenie, gdy potrzebne będą prywatne wizyty u specjalistów.

Weź również pod uwagę, że choroba Twojego dziecka może wpłynąć na Twoją pracę. Jeśli Twoja pociecha zachoruje, być może nie będziesz mógł pracować, bo ktoś będzie musiał się nią opiekować i odwiedzać lekarzy. Zabezpieczenie finansowe jest szczególnie istotne dla osób samozatrudnionych.

W czym Ci pomoże polisa od chorób krytycznych na dzieci?

Jest szereg wydatków, które będą wiązały się z chorobą Twojego dziecka. Przykładowo:

• Koszty podróży do specjalistycznych klinik

• Koszty zakwaterowania osoby, która będzie towarzyszyła dziecku w trakcie leczenia

• Adaptacja Twojego domu na potrzeby leczenia i komfortowego funkcjonowania dziecka (na przykład wtedy, gdy porusza się na wózku inwalidzkim)

• Koszty opieki nad dzieckiem

• Rekompensata dochodów, które stracisz ze względu na konieczność opieki nad chorym dzieckiem

• Zakup leków, sprzętu rehabilitacyjnego, koszty rehabilitacji

Jakie choroby obejmuje ubezpieczenie od chorób krytycznych?

Zakres polis ubezpieczeniowych jest uzależniony od wielu czynników i nie da się z góry powiedzieć, że wystąpienie danej choroby poskutkuje wypłatą świadczenia. Zależy to od umowy, którą podpiszesz z dostawcą usługi. Przykładowo, obecne warunki polisy Zurich Personal Protection obejmują między innymi następujące choroby i zabiegi (każdy według ścisłej definicji ubezpieczyciela, często dopiero w określonym stopniu nasilenia):

• Pourazowe uszkodzenia mózgu

• Choroby śmiertelne, o ile szacowany czas życia nie przekracza 12 miesięcy

• Chorobę Parkinsona i jej objawy

• Chorobę Alzheimera

• Niewydolność wątroby lub nerek

• Śpiączkę

• Nowotwory

• Szereg chorób kardiologicznych, w tym atak serca

• Określone operacje chirurgiczne, m.in. wymianę lub naprawę zastawki serca oraz pomostowanie aortalno-wieńcowe (by-pass)

• Oparzenia trzeciego stopnia

• Utratę kończyn lub mowy

• Przeszczep organów

To oczywiście mały wycinek z długiej listy problemów zdrowotnych, które uprawniają do wypłaty świadczenia. Podawanie całego katalogu chorób nie ma sensu, ponieważ jest to zależne od warunków umowy zawartej z firmą ubezpieczeniową.

Jeśli Twoje dziecko jest teraz szczęśliwym, zdrowym niemowlakiem, to w trosce o jego dobro i bezpieczeństwo, warto je ubezpieczyć. Więcej informacji o tym ubezpieczeniu może uzyskać na stronie: What is critical illness cover? Jednocześnie zachęcamy do kontaktu z naszym zespołem. Chętnie sprawdzimy, czy dostępna jest ochrona odpowiadająca wiekowi i potrzebom Twojego dziecka, oraz wyjaśnimy jej warunki, limity i wyłączenia. Pierwsza konsultacja jest darmowa i do niczego Cię nie zobowiązuje!

Interesuje Cię tematyka ubezpieczeń? Przeczytaj również:

• Po co mi ubezpieczenie od utraty dochodu?

• Co musisz wiedzieć o PMI? (private medical insurance)

• Jak wybrać brokera ubezpieczeniowego? 8 rzeczy, o których musisz wiedzieć