Ubezpieczenie domu w UK

Zabezpiecz swój dom. I to, co w nim najcenniejsze

Istnieje duża szansa, że kupując swój dom, musiałeś wziąć kredyt hipoteczny. Na długiej liście wymagań stawianych przez bank znajduje się informacja, że ubezpieczenie domu jest obowiązkowe i zakup polisy jest dla Ciebie konieczny. Co musisz wiedzieć o tym produkcie, jakie są rodzaje polis i jak możemy Ci pomóc?

Dwa główne rodzaje ubezpieczenia domu

Nie każde ubezpieczenie domu obejmuje to samo.
W rzeczywistości, istnieją aż trzy odrębne rodzaje polis:

Więcej na ten temat znajdziesz na stronie Moneyhelper.

Ubezpieczenie budynku

Ubezpieczenie budynków pokrywa koszty naprawy uszkodzeń strukturalnych budynku (dachu, ścian, sufitów, podłóg, okien, czasem zabudowanych kuchni i łazienek).

Rodzaje szkód, które są objęte w typowym ubezpieczeniu budynków to: powodzie, burze, pożary i eksplozje, wandalizm, powalone drzewa i latarnie, a także osiadanie ziemi. Jeśli dojdzie do któregoś z tych zdarzeń i nieruchomość zostanie uszkodzona, polisa ubezpieczeniowa pokrywa koszty odbudowy nieruchomości do wcześniejszego stanu. Ubezpieczenie nie zadziała jednak, jeśli do szkody doszło w wyniku Twoich zaniedbań ani w sytuacji, w której chcesz po prostu odświeżyć swój dom.

Ponieważ dość trudno jest oszacować koszt odbudowy domu, jego wartość rynkowa może być wskazówką, która pomoże w określeniu tej kwoty. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują również ubezpieczenie budynków do określonej kwoty, na przykład do £500 000 lub do miliona funtów, co również jest pomocne.

Taka polisa to absolutne minimum, którego wymaga bank. Jest to opcja dla osób, które nie chcą się ubezpieczać, ale muszą spełnić wymagania banku.

Ubezpieczenie zawartości

Ubezpieczenie zawartości obejmuje koszty wymiany mebli, ubrań, dywanów i zasłon, biżuterii, sprzętu elektronicznego (telewizory, komputery, tablety, telefony), banknotów, monet i innych rzeczy osobistych w przypadku ich uszkodzenia lub kradzieży. Chodzi tutaj o uszkodzenia np. w wypadku pożaru czy zalania wodą. Mechaniczne i przypadkowe uszkodzenia przedmiotów nie są najczęściej objęte standardową polisą, ale istnieje możliwość ich uwzględnienie po wykupieniu dodatkowej opcji tzw. accidental damage cover.

Oszacowanie wartości całego mienia domu przy zakupie polisy jest również dosyć problematyczne, ale ważne jest, aby nie zaniżać wartości swoich rzeczy. Należy się upewnić, że jesteśmy w pełni chronieni jeśli kiedykolwiek przyjdzie nam wystąpić z roszczeniem.

W obu rodzajach ubezpieczenia domu istnieje tzw. excess. Jest to kwota, którą wpłacasz na poczet roszczenia, zanim Twoja firma ubezpieczeniowa wniesie wkład własny. Niektóre firmy wprowadziły dwa rodzaje takiego wkładu: wkład obowiązkowy (compulsory excess), ustalany arbitralnie przez ubezpieczyciela, oraz wkład dobrowolny (volontary excess), wybierany przez klienta. Ważne jest, aby wziąć to pod uwagę przy zakupie polisy. Im wyższe excess, tym niższa cena składek.

To w zasadzie najrzadziej wybierany produkt. Bardzo rzadko zdarza się, by ktoś nie decydował się na ubezpieczenie konstrukcji budynku, głównie ze względu na obowiązkowy charakter tej polisy dla kredytobiorców.

Ubezpieczenie budynku i zawartości

Jeżeli zależy Ci na pełnej ochronie ubezpieczeniowej, możesz zdecydować się na zakup polisy obejmującej zarówno zawartość jak i konstrukcję domu. Ten produkt łączy cechy ubezpieczeń, o których wspomnieliśmy powyżej.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Koszt ubezpieczenia domu zależy od wielu czynników, takich jak:

lokalizacja nieruchomości

liczba osób mieszkających w domu

koszt odbudowy nieruchomości

wartość zawartości domu

wysokość wkładu własnego (excess)

rodzaj ubezpieczenia

rodzaj zabezpieczenia budynku

poprzednie roszczenia

Ubezpieczenie domu może również zawierać dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków i inne dodatki, które mogą zwiększyć cenę. Podawanie ogólnych cen nie ma sensu ze względu na duże różnice pomiędzy poszczególnymi nieruchomościami, jednak w dużej części przypadków, polisa building and content kosztuje mniej niż 500 funtów rocznie.

Czy muszę mieć ubezpieczenie domu?

Ubezpieczenie budynków i zawartości nie jest wymagane przez prawo panujące w UK. Nie zmienia to faktu, że posiadanie obu ubezpieczeń zapewni, że Twoja nieruchomość i wszystkie cenne przedmioty będą chronione w przypadku nieoczekiwanego zdarzenia. To po prostu rozsądna decyzja.

Jeśli jesteś właścicielem domu i masz kredyt hipoteczny, Twój kredytodawca może wymagać od Ciebie ubezpieczenia budynków na czas trwania kredytu. Ubezpieczenie to można wykupić w dowolnej firmie, nie tylko u kredytodawcy. Zazwyczaj, bank będzie wymagał ubezpieczenia samego budynku, ale polisa typu building and content również będzie honorowana.

Ubezpieczenie domu na wynajem również jest zazwyczaj obowiązkowe. W praktyce, landlord zobowiązany jest do wykupienia polisy chroniącej konstrukcję, natomiast to od najemcy zależy decyzja odnośnie ubezpieczenia zawartości nieruchomości.

Umów się na darmową i niezobowiązującą konsultację.

Gdzie można kupić ubezpieczenie domu?

Istnieją co najmniej dwie metody zakupu ubezpieczenia domu:

• Bezpośredni zakup, na przykład przez internet
• Zakup u brokera, takiego jak Extend Finance

Pierwsza opcja z pewnością jest szybsza, jednak jeśli zależy Ci na zaoszczędzeniu pewnej sumy pieniędzy i wyborze możliwie najlepszego produktu, zdecydowanie lepiej będzie skorzystać z pomocy brokera. Skorzystanie z naszych usług nie wiąże się z żadną opłatą po Twojej stronie. Stając się naszym klientem, zyskujesz pewność, że wybrany przez Ciebie produkt będzie dopasowany do Twoich potrzeb i warty swojej ceny – ręczymy za to.