TL;DR
Ubezpieczenie na całe życie - najważniejsze informacje
Whole of life insurance jest zaprojektowane jako ochrona bez z góry określonego końca.
Zwykle jest droższe niż polisa terminowa, ale może pasować do długoterminowych celów rodzinnych lub spadkowych.
Jedna decyzja, która daje spokój
Każdy z nas w pewnym momencie zastanawiał się nad przyszłością i bezpieczeństwem swojej rodziny. Decydując się na posiadanie dzieci czy na małżeństwo, bierzesz odpowiedzialność za inne osoby i bardzo ważnym jest, byś zadbał również o aspekt finansów. Jak działa ubezpieczenie na całe życie i dlaczego warto je rozważyć?
Czym jest ubezpieczenie na całe życie? Jak ono działa?
Ubezpieczenie na całe życie jest formą polisy, która chroni Twoich bliskich przed nagłą utratą dochodów, które otrzymujesz. W razie Twojej śmierci, te osoby otrzymają od towarzystwa ubezpieczeniowego jednorazowe odszkodowanie niezależnie od tego, kiedy umrzesz. W tym wypadku wypłata ubezpieczenia jest pewna i moment śmierci osoby ubezpieczonej nie ma znaczenia.
Jest to więc polisa zupełnie niż standardowe ubezpieczenie na życie, które gwarantuje jedynie, że rodzina otrzyma wypłatę w przypadku śmierci ubezpieczonego w określonym czasie trwania umowy ubezpieczeniowej. Z tego prostego powodu, że towarzystwo ubezpieczeniowe wie, że w pewnym momencie będzie musiało wypłacić pieniądze, ubezpieczenie na całe życie jest zazwyczaj droższe niż terminowe ubezpieczenie na życie. Jednak, jak wspomneliśmy, wypłata jest w tym przypadku gwarantowana.
Dodajmy jednak, że w niektórych sytuacjach, wypłata z ubezpieczenia nie nastąpi. Najczęstszym powodem do odrzucenia wniosku jest zatajenie pewnych informacji w trakcie zawierania umowy, na przykład dotyczących zdrowia psychicznego.
Więcej na temat ubezpieczenia na całe życie znajdziesz na rządowej stronie Moneyhelper.
Czy potrzebuję ubezpieczenia na całe życie?
Po przeczytaniu powyższego akapitu myślisz najprawdopodobniej, że polisa na całe życie to produkt doskonały, w końcu wypłata prawie na pewno nastąpi. Rzeczywistość jednak trochę inna.
Polisa whole-of-life to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą zostawić swoim bliskim jakąś formę spadku i pokryć część podatku spadkowego (inheritance tax). Takie ubezpieczenie pomoże też w pokryciu kosztów pogrzebu, spłacie kredytu lub w dofinansowaniu edukacji Twoich dzieci. Jeśli jednak nie masz rodziny, taki zakup raczej nie będzie uzasadniony. Może się również okazać, że lepszym wyborem będzie ubezpieczenie na okres krótszy niż całe życie, na przykład 20 lat. Wybór należy do Ciebie i zanim go podejmiesz, warto poznać wysokość składek, jaką przyjdzie Ci płacić.
Jak wybrać odpowiednią polisę na życie?
Decyzja o zakupie polisy whole-of-life może być trudna. Pierwszym krokiem do wyboru polisy na życie jest wiedza o tym, jakiej ochrony potrzebujesz i na jaką miesięczną lub roczną składkę możesz sobie pozwolić. Wybór odpowiedniego produktu wymaga pewnych obliczeń i odpowiedzi na trudne pytania dotyczące możliwości oszczędzania i inwestowania pieniędzy. Nikt nie podejmie tej decyzji za Ciebie, ale dobrym rozwiązaniem będzie udanie się do sprawdzonego doradcy.
Podsumowanie
Nasi doradcy znają się na temacie ubezpieczeń jak mało kto. Decydując się na współpracę z nami, zyskujesz pewność odnośnie jakości produktu, który kupisz. Bierzemy odpowiedzialność za nasze słowa, a dzięki temu, nasi klienci wybierają tylko te produkty, które są warte swojej ceny.
Chcesz kupić ubezpieczenie na całe życie? Już dziś zapisz się na darmową i niezobowiązującą konsultację, w trakcie której odpowiemy na wszystkie Twoje pytania i sprawdzimy listę produktów, które będą dla Ciebie opłacalne i dostępne.
Najczęściej zadawane pytania
Czy whole of life jest droższe niż term cover?
Zwykle tak, ponieważ ochrona nie kończy się po określonym terminie.
Czy polisa zawsze wypłaci?
Wypłata zależy od utrzymania polisy i warunków umowy, w tym prawidłowych informacji we wniosku.
Czy nadaje się do zabezpieczenia kredytu?
Często kredyt zabezpiecza się tańszą polisą terminową, ale wybór zależy od celu i budżetu.